Скрытые комиссии — это один из наиболее изощренных инструментов, используемых недобросовестными финансовыми организациями и мошенническими платформами для постепенного или одномоментного изъятия средств у клиентов. В отличие от легальных брокеров, которые раскрывают структуру своих доходов в регламентирующих документах, мошенники маскируют дополнительные сборы под технические нужды или вымышленные требования регуляторов.

Ниже представлен аналитический разбор наиболее распространенных механизмов скрытых комиссий, используемых в теневом сегменте финансового рынка.

Комиссия за «разморозку» счета или вывод средств

Самый распространенный вид мошенничества, возникающий на этапе, когда клиент пытается вывести свою прибыль.

• Механика: клиенту сообщают, что его средства заблокированы банком-корреспондентом, налоговой службой или системой безопасности. Для «активации» функции вывода требуется внести определенный процент от суммы (обычно 10-20%).
• В чем подвох: в легальной финансовой практике комиссии за перевод всегда удерживаются из уже имеющегося остатка на счете. Требование внести «новые деньги» для получения «старых» — прямой признак мошенничества.

Сборы за «страхование транзакции» или «налог на легализацию»

Мошенники часто апеллируют к международному праву или вымышленным требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML).

• Механика: трейдеру выставляют счет за оформление страховки на крупную сумму вывода или за оплату «международного налога», который якобы не может быть удержан автоматически.
• Анализ: налоговые обязательства в большинстве юрисдикций трейдер исполняет самостоятельно, либо брокер выступает налоговым агентом, вычитая сумму из прибыли. Прямая предоплата налога на личные реквизиты или криптокошельки не практикуется ни одним лицензированным институтом.

Искусственное расширение спреда и проскальзывания

Этот тип скрытых издержек сложнее всего обнаружить, так как он замаскирован под рыночные процессы.

• Механика: в торговом терминале, подконтрольном мошенникам, котировки могут на доли секунды отличаться от реальных рыночных.
• Риск: при исполнении ордера клиент получает цену значительно хуже рыночной. Эта разница (скрытая дельта) оседает в кармане недобросовестного посредника. Формально комиссии за сделку может не быть, но фактически трейдер теряет значительную часть профита на «нерыночном» исполнении.

Комиссии за обслуживание «неактивного счета» (Inactivity Fee)

Хотя такая практика существует и у легальных брокеров, мошенники доводят её до абсурда.

• Механика: если клиент не совершает сделок в течение короткого периода (например, недели), платформа начинает списывать фиксированные суммы (иногда до 50–100 долларов в сутки), пока баланс не обнулится.
• Цель: создать психологическое давление, заставляя пользователя постоянно торговать и рисковать капиталом, либо просто легализовать хищение остатка средств.

Сборы за конвертацию по «внутреннему курсу»

Если депозит пополняется в одной валюте, а торговля ведется в другой, возникает необходимость конвертации.

• Проблема: мошеннические платформы устанавливают внутренний курс конвертации, который отличается от биржевого на 5–15%. Информация об этом курсе обычно глубоко спрятана в пользовательском соглашении или вовсе не публикуется.
• Итог: клиент теряет значительный процент капитала еще до совершения первой сделки.

Параметр	Легальный брокер	Мошенническая платформа
Способ оплаты	Удерживается из баланса счета.	Требует отдельного внешнего перевода.
Прозрачность	Прописана в тарифах на сайте.	Всплывает внезапно при попытке вывода.
Обоснование	Услуги биржи, депозитария, брокера.	Налоги, страховки, штрафы, «разморозка».
Документация	Предоставляются отчеты (брокерские отчеты).	Обосновывается словами «менеджера» в мессенджере.

Заключение

Скрытые комиссии — это не просто финансовые потери, это индикаторы, позволяющие на раннем этапе распознать недобросовестного контрагента. Анализ структуры сборов должен предшествовать внесению любых средств на платформу. Основное правило безопасности: никогда не вносите дополнительные платежи для того, чтобы вывести свои собственные средства.

Соавтор статьи – Александр Рыбаков